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金融是做什么的？它成立的初心是什么？金融不产生价值，为什么会成为世界上最赚钱的行业？金融危机为什么会频繁爆发，且危机对经济的影响一次比一次猛烈，尤其是席卷全球的2008年亚洲金融风暴，对全球经济造成沉重打击？什么是庞氏骗局？伯纳德·麦道夫如何导演了历史上最大的庞氏骗局？普通人为什么喜欢存款，富人更乐于贷款；为什么穷人越存越穷，而富人越贷越富？普通股民为什么一茬一茬地被“割韭菜”，还乐此不疲地深陷其中？什么是期货？为什么会发生荷兰郁金香泡沫、南海泡沫，以及近期的中国银行原油宝事件？什么是杠杆，金融产品为什么要加杠杆？你是否经常接到推销保险和贷款的电话，这类电话为什么屡禁不止？金融的发展为什么会背离它的初心？金融改革的未来将走向何方？

《金融时报》专栏作家、享誉西方的权威经济学家、熟悉金融行业内情的约翰·凯在此与读者分享了金融业的起源、发展，以及如何慢慢脱离其日常业务并形成自己跟自己做生意，同时根据自己制定的标准来评价自己的一种运营模式。他一针见血地揭开了金融业的虚伪面具，质疑它的高收益是否反映了它对经济的真正贡献。另一方面，凯用精辟的文字和活生生的案例破解了金融机构和富人集团利用别人的钱玩转资本游戏的惊人真相。作者以其独特的方式告诉读者金融机构的症结，并提出他的精辟见解与可能的解决之道。相信读者在书中的每一页都将读到敏锐的观察或精辟的警句。

序言 牛的寓言

导言 好事过头，反成坏事

第一部分 金融化

第一章 金融史

通向波特斯维尔之路

交易员的崛起

新兴市场，新兴行业

从危机到危机

资本强盗

我们是1%

第二章 金融风险

奶牛、咖啡与信用违约互换

“下一个可能就是你”

逆向选择与道德风险

第三章 金融中介

中间人的角色

流动性是一种幻觉

多元化对投资者是有价值的

杠杆可以抑制和管理风险

第四章 金融利润

更精明的人

监管是竞争的敌人

内幕优势

监管套利

我会离开，你也会离开

金融业的利润究竟有多丰厚

第二部分 金融的功能

第五章 资本配置

实物资产

住房问题

房地产和基础设施

为什么大公司不需要资金时

也会借钱

资助中小企业

第六章 存款渠道

家庭财富

支付体系的发展

渐趋复杂的存款渠道

第七章 投资渠道

存量资金的管理

贵在行动

资产管理者的角色

第三部分 金融政策

第八章 金融监管

金融监管的起源

《巴塞尔协议》

证券监管

监管行业

“在方向盘上睡着了”

第九章 经济政策

大师格林斯潘

金融市场与经济政策

养老金与代际公平

消费者保护

英国面临的两难困境

第十章 金融改革

改革原则

鲁棒系统与复杂结构

如何管理别人的钱

金融结构改革

个人责任是金融改革的关键

第十一章 金融的未来

后 记 皇帝侍卫的新装

致谢

参考文献

约翰·凯（John Kay）

英国伦敦政治经济学院客座教授、牛津大学圣约翰学院教师，被《经济学人》杂志称为“英国最重要的经济学家之一”。他担任了数家上市公司的主管，也是一位专栏作家，定期为《金融时报》撰稿。他还在英国政府部门任职，负责产权市场的审核工作，并在2012年进行了大刀阔斧的改革。他专著颇丰，包括《市场的真相》《金融投资指南》等。

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The key insight of Adam Smith's Wealth of Nations is misleadingly simple: if an exchange between two parties is voluntary, it will not take place unless both believe they will benefit from it.

The costs and scale of intermediar activity grew very rapidly, the calibre and intellectual sophistication of people employed increased sharply, and new technologies became available to support their decisions. Yet the quality of intermediation was worse -- much worse. This paradox was repeated across the whole financial sector. The explanation is that the new skills that were developed were skills that were related not to the needs of end-users but to the process of intermediation itself. People who traded mortgage-backed securities knew about securities, but little about mortgages, and less about houses and home-buyers. People who traded shares knew about stock markets, but not about companies and their products. People who traded interest rate derivatives, but not about politics and go...

传说土著美国人出售华尔街的未来用地，可以换取价值24美元的小饰品。交易双方对这一地理位置的价值有不同的看法。在这种情况下，买方（新尼德兰省的荷兰总督彼得·米纽伊特）欺骗了卖方，而作为卖方的当地人犯了一个错误。或者，也许没有。在另一个版本的传说中，当地人从这笔交易得到的好处更多，因为他们压根就不曾拥有曼哈顿岛。无论是以上哪种情况，这笔交易都基于错误信息和虚假信息。从亚里士多德到18世纪中叶，在经济思想中占主导地位的一直是这样一种理念：市场是无良商家抢劫不知情客户的场所，对外贸易是攫取外国人财富的一种手段。我们或许可以把这一学说的冠军头衔献给17世纪法国政治家和经济学家让-巴普蒂斯特·科尔贝尔，因为他的许多同胞，包括对经济学掌握一向不强的拉斯金和近期的商业活动评论家们，仍然在坚持这种观点。

书籍介绍

金融是做什么的？它成立的初心是什么？金融不产生价值，为什么会成为世界上最赚钱的行业？金融危机为什么会频繁爆发，且危机对经济的影响一次比一次猛烈，尤其是席卷全球的2008年亚洲金融风暴，对全球经济造成沉重打击？什么是庞氏骗局？伯纳德·麦道夫如何导演了历史上最大的庞氏骗局？普通人为什么喜欢存款，富人更乐于贷款；为什么穷人越存越穷，而富人越贷越富？普通股民为什么一茬一茬地被“割韭菜”，还乐此不疲地深陷其中？什么是期货？为什么会发生荷兰郁金香泡沫、南海泡沫，以及近期的中国银行原油宝事件？什么是杠杆，金融产品为什么要加杠杆？你是否经常接到推销保险和贷款的电话，这类电话为什么屡禁不止？金融的发展为什么会背离它的初心？金融改革的未来将走向何方？

《金融时报》专栏作家、享誉西方的权威经济学家、熟悉金融行业内情的约翰·凯在此与读者分享了金融业的起源、发展，以及如何慢慢脱离其日常业务并形成自己跟自己做生意，同时根据自己制定的标准来评价自己的一种运营模式。他一针见血地揭开了金融业的虚伪面具，质疑它的高收益是否反映了它对经济的真正贡献。另一方面，凯用精辟的文字和活生生的案例破解了金融机构和富人集团利用别人的钱玩转资本游戏的惊人真相。作者以其独特的方式告诉读者金融机构的症结，并提出他的精辟见解与可能的解决之道。相信读者在书中的每一页都将读到敏锐的观察或精辟的警句。